Взять кредит

Что делать если нечем платить кредит

Что будет, если вовремя не оплачивать, не возвращать кредит банку или финансовой микрокомпании в Украине?

В последние годы Украина значительно улучшила и упростила систему кредитования. Помимо банков, появились микрофинансовые организации, предлагающие выгодные условия. Одним из наиболее доступных и удобных способов получения ссуды стало кредитование online. Например, одним из наиболее быстрых решений в плане получения займа является обращение к ресурсу tpozyka.com, где можно решить финансовый вопрос займа онлайн в течение 10 минут. При этом все, что потребуется от заемщика - заполнить заявку и предоставить данные паспорта, ИНН. Деньги можно получить на банковскую карту. По прогнозам аналитиков, система онлайн-кредитования в скором времени станет одной из самых перспективных.

Безусловно, это большой шаг вперед для финансов страны, но, в то же время, есть и отрицательная сторона - рост количества должников. Специалисты отмечают, что люди стали более безответственно относится к погашению ссуд. Кто-то намеренно не платил, а кто-то попал в трудное материальное положение и не смог вовремя выплатить сумму займа. Необходимо знать, что ответственности в этом случае не избежать - задолженность выплачивается в любом случае. Даже в случае смерти заемщика кредитные долги ложатся на его родственников после вступления в наследство, останавливается лишь начисление процентов.

Что может сделать банк или микрофинансовая организация, если не платить кредит?

Нередко потенциальные клиенты, желающие узнать, можно ли взять в долг и что будет, если не платить по кредитам банку в Украине или что делать, когда нечем выплачивать, отдают предпочтение «народным» советам, посещая тот или иной форум. Делать это не рекомендуется, так как обывательские мнения, в которых отсутствует юридических подход, могут привести к принятию неверного решения и все закончится судебным разбирательством.

Все финорганизации, включая банковские структуры и компании, выдающие микрозаймы, действуют в правовом поле, руководствуясь нормативными актами, принятыми в Украине законодательно. Когда ссуда не будет выплачиваться, последствия могут быть самыми разными, но оптимистичных прогнозов ждать не стоит - ни одна организация не «забудет» о выданных клиенту денежных средствах. Это нужно понимать еще до того, как занимать деньги, и перед тем, как решить «хочу взять займ», следует ответить себе самому, «могу ли я гарантировать его выплату».

Так, если лицо, получившее займ, не хочет платить кредит по кредитной карте, вернуть долг банку или микрофинансовой организации Украины с задержкой на 2-3 месяца, ему насчитываться пеня, штраф, и конечная сумма должна будет выплачиваться в значительно большем объеме. Далее, согласно законодательству Украины, кредитор вправе приступать к более жестким действиям, направленным на погашение займа.

Бывают ситуации, когда клиент не может оплачивать заем по уважительной причине, не знает, что делать, если отдавать кредит банку или платить проценты просто нечем. В таком случае он должен поставить в известность кредитора, который подберет оптимальное для обеих сторон решение. Игнорирование повлечет более суровые действия со стороны банка.

Жесткие меры со стороны финансовых учреждений

Систематическое невыполнение обязательств по договору кредитования повлечет череду мероприятий, которые практикуют банки и финучреждения по отношению к недобросовестным клиентам, а именно:

Единственным правильным решением в случае просрочки является обращение к сотруднику банка, микрофинансовой организации для достижения компромисса, чтобы оплатить задолженность по кредиту. Нужно помнить о том, что невыполнение обязательств регулируется Административным и Уголовным кодексами Украины, а также многочисленными законодательными актами.

Подача искового заявления в суд может быть результатом большого количества пропущенных платежей или солидного размера задолженности. Сотрудник финучреждения подготавливает пакет документов, свидетельствующих о неуплате долга, и составляет иск. На этапе рассмотрения дела банк вправе просить у суда наложения ареста на имущество должника, лишая его, таким образом, возможности временно управлять имуществом.

Какие могут быть последствия для заемщика, если не платить кредит?

При игнорировании всех предупредительных мероприятий со стороны финансового учреждения, банк, а также микрофинансовая организация имеют полное право взыскать денежные средства через суд. Для компенсации будет привлечена исполнительная служба. Если рассматривать подробнее, что будет, если вовремя не заплатить потребительский кредит, например, когда нечем платить проценты в банк, погасить полностью, и довести дело до суда, последствия бывают такими:

Важным негативным моментом является то, что все наложенные аресты отображаются в едином реестре, поэтому в дальнейшем ни одна банковская структура не выдаст недобросовестному заемщику ссуду.

Процесс исполнительного производства

Принудительное взыскание средств происходит в процессе исполнительного производства, которое проводится в принудительном порядке согласно решению суда. Для этого привлекаются исполнители, проводящие действие по месту жительства должника или по месту нахождения его имущества. Согласно закону «Об исполнительном производстве», взыскание может быть обращено на денежные средства, иное имущество, заработную плату, стипендию, пенсию. Действия проводятся в течение 6 месяцев с момента вступления в законную силу решения суда.

Одновременно с открытием исполнительного производства, сведения о недобросовестном заемщике вносят в Единый реестр должников. Лицо, в отношении которого ведется производство, обязано беспрепятственно допускать исполнителя к жилью, иным помещениям, хранилищам, владениям, предоставлять декларацию о доходах.

Почему важно иметь хорошую кредитную историю?

Кредитная история представляет собой перечень долгов, оплаченных и неоплаченных. На ее основании любое финансовое учреждение может сделать вывод, насколько человек имеет желание выплачивать кредиты. Формируется история на основании информации, предоставляемой банками. Своевременная оплата платежей говорит о том, что клиенту можно доверять. При имеющихся просрочках новый заем может быть предоставлен на более строгих условиях, с повышенной процентной ставкой. Имея вовсе не погашенные займы, можно не рассчитывать на новую ссуду.

В то же время, присутствие в истории вовремя оплаченных долгов только подтверждает ответственный подход клиента к выплатам по долгам. Человек в будущем сможет без проблем претендовать на получение денег в долг, причем зачастую для таких клиентов предлагаются самые выгодные условия.

Нужно понимать, что любая организация, выдающая займы, заинтересована в большем числе клиентов и, чтобы их привлечь, готовит специальные акционные программы, скидки и даже займы под 0 процентов. Это говорит о том, что положительная кредитная история является залогом получения ссуды на самых лучших условиях.

Что делать, если не можешь оплачивать кредит?

На практике у людей бывает так, что отдать заем, полученный в банке или другом финучреждении, просто нечем, и добросовестный заемщик задумывается над тем, что можно сделать, если пришло время платить кредит, а финансовое состояние не позволяется вовремя это произвести. Например, в результате несчастного случая, тяжелой болезни, потери работы из-за сокращения штата, по другим уважительным причинам.

Важно иметь на руках документы, которые смогут подтвердить временную финансовую несостоятельность (приказ о сокращении, выписку из медицинской карты и пр.).

Решение проблемы

В данном случае выход из ситуации имеется. Обладая средствами погасить уже имеющийся пассив, оптимальным вариантом станет договоренность с кредитором о разовом погашении всего долга со скидкой. В других случаях возможны такие решения, как:

Затягивать с решением данных вопросов не рекомендуется, так как за время просрочки платежей сумма «хвоста» значительно возрастет, а иск банка в суд повлечет массу негативных последствий. Самое лучшее - договориться с кредитором, найти оптимальное решение и не игнорировать свой долг.

Мифы и реальность

Кредитная система Украины за время своего существования буквально «обросла» многочисленными мифами, которые отнюдь не всегда соответствуют действительности. В частности, распространено мнение о том, что воспользовавшись банковской ссудой, человек неминуемо попадает в кабалу, выбраться из которой довольно сложно. Это не совсем так. Все зависит от того, насколько заемщик адекватно оценивает свои возможности.

Взяв большую сумму денежных средств и не сопоставив при этом свой уровень дохода с выплатами, которые придется отдавать, человек, естественно, окажется в должниках. Чтобы этого не случилось, необходимо ответственно отнестись к начальной сумме займа. Сегодня есть масса финорганизаций, предлагающих выгодные условия, подбирающих индивидуальный подход к каждому клиенту.

Еще один миф - долги можно не отдавать. Зачастую так говорят те, кто еще не брал заем и не осведомлен о том, какие могут быть последствия. Ни одна компания, дающая деньги, не простит задолженность. Рассчитывать на истечение срока исковой давности также не следует. Такой период составляет 3 года, но за это время финорганизации успеют подать заявление в суд. И, как показывает практика, суд чаще всего становится именно на сторону кредитора.

Подводя итоги, можно смело сказать, что уклониться от ответственности за обязательства по договору кредитования не получится. Рано или поздно денежные средства придется возвращать, вот только сумма может в разы возрасти. Лучшее решение - стать более грамотным финансово и понимать последствия неуплаты, прежде, чем оформлять заем.